Categoría: Ahorro

¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

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Puede que sea pronto, pero visualiza tu jubilación: En España la edad de jubilación se ha situado a los 67 años y la esperanza de vida en 83.3 años. Esto significa que si queremos vivir de nuestro trabajo, deberemos tener ahorros para vivir como mínimo unos 15 años después de nuestra jubilación.

Debemos conocer que el sistema de pensiones en España funciona de la siguiente manera: la población que cotiza actualmente está sufragando la población jubilada actual. Actualmente hay 2.8 trabajadores cotizando por cada persona jubilada. Según la pirámide de población en España, cuando el grueso de trabajadores actuales se jubilen, habrá una ratio aproximada de 1 trabajador cotizando por cada persona jubilada. Esto si no contamos con crisis como las que hemos pasado (burbuja .com, burbuja inmobiliaria, COVID-19, …).

Pirámide población España 2018
Pirámide población España 2018
¿Cuántos ahorros son suficientes?
Según la encuesta de presupuestos familiares realizada por el INE, el gasto medio por hogar en 2019 se situó en 30.243€. Si tenemos en cuenta que la media de pensiones en 2019 es de 1.129,66€ veremos que como mínimo deberemos complementar con 16.670€ cada año nuestra pensión, y para hacerlo hay dos formas:

  1. Ahorrar durante nuestra vida laboral
  2. Tener unos ingresos pasivos

Ahorrar durante nuestra vida laboral
Si tenemos en cuenta la esperanza media de vida después de la jubilación (15 años) y no tener ningún ingreso extra, esto significa que como mínimo deberíamos ahorrar 250.000€ durante nuestra vida laboral, sufriendo el riesgo de pasar alguna crisis o tener una esperanza de vida mayor. Y eso contando que el sistema de jubilaciones funcione.

¿Cómo reducir mis facturas?

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Vamos a listar las facturas habituales:

  • Electricidad
  • Agua
  • Gas
  • Teléfono e internet

¿Cómo reducir mi factura de electricidad?

  1. Revisa tus consumos y tus hábitos. Un punto habitual de ahorro es contratar una tarifa de discriminación horaria y realizar los grandes consumos en el horario valle (lavadoras, secadoras, hornos, vitrocerámicas, lavavajillas, aspiradoras, …) Muchos de los electrodomésticos permiten programar su inicio para que sea más fácil de gestionar.
  2. Busca proveedores que ofrezcan un precio más barato. Revisa tu factura y comprueba si la competencia te ofrece precios más baratos por la electricidad.
  3. Consulta la potencia contratada. Calcula el consumo máximo de los electrodomésticos que es imprescindible que funcionen a la vez (por ejemplo: nevera + lavadora + cocina). Compáralo con la potencia que tienes contratada y mira si es posible rebajarla. Solo un consejo: rebajar la potencia es fácil, pero aumentarla es algo más complicado y costoso, por lo que debes estar muy seguro de desear rebajarla.
  4. Instala placas solares. Se trata de una inversión muy segura. Busca proveedores que te hagan un cálculo del ahorro, consulta posibles ayudas de tu municipio y verás que con lo que ahorras, si financias la inversión es posible que acabes pagando exactamente lo mismo, con la ventaja que una vez finalizada la inversión te va a quedar una factura muy reducida. Y si vives en una comunidad de vecinos y sea imposible instalar placas solares por acuerdo, piensa que podéis plantear la posibilidad de poner placas sólo para las zonas comunes, por ejemplo el ascensor y así reducir el gasto de comunidad.

¿Cómo reducir mi factura de gas?

¿Cómo reducir mi factura de agua?

¿Cómo reducir mi factura de teléfono e internet?

Revisa si utilizas todos los servicios que tienes contratados. ¿TV? ¿Futbol? ¿600Mb? Te aseguro que con 100Mb de velocidad es suficiente para ver o descargar tus contenidos favoritos y seguramente no estarás gastando más de 20Gb en datos en tus líneas móviles. Con estas características hay varias compañías que ofrecen una tarifa de aproximadamente 40€ mensuales IVA incluido. Si estás pagando más, búscate otro proveedor.

¿Cómo mejorar mi hipoteca o alquiler?

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mejorar mi hipoteca

Si el grueso de tus gastos van a la hipoteca o alquiler, hay varias posibilidades de reducirlos.

Reducir tu alquiler

  • Intenta renegociar el alquiler con el propietario. La crisis actual del Covid-19 ha provocado que disminuya el interés por vivir en las grandes ciudades e impagos. El propietario querrá mantener un inquilino aunque pague menos que sufrir meses sin ingresos.
  • Si el propietario no desea renegociar el alquiler entonces empieza a buscar alternativas, dentro o fuera de tu ciudad. Seguro que con la situación actual encuentras una alternativa mejor.

Reducir tu hipoteca

Si sigues la evolución del euribor, verás que estamos en mínimos históricos, por lo que si firmaste una hipoteca fija y te quedan pocos años de hipoteca es posible que te convenga pasar a una hipoteca de interés variable. O si firmaste una hipoteca con interés variable, hay la opción de subrogarla cambiándola de banco. Actualmente hay bancos que están ofreciendo esta posibilidad a un interés del 0.69% + euribor. Te enlazo un comparador de hipotecas para que encuentres la que se adapta mejor a tus necesidades:

 

Comparativa de hipotecas

¿Cómo ahorrar en la vuelta al cole?

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Vuelta al cole

Cada septiembre nos encontramos con unos gastos que pueden hacer temblar nuestras finanzas: La «vuelta al cole».

Te damos algunos consejos para llevar mejor esta cuesta:

Ayudas públicas

Muchas Comunidades Autónomas ofrecen distintos tipos de ayuda para la compra de libros y material escolar, o incluso ponen en marcha proyectos de préstamo de libros de texto. También las bibliotecas municipales de algunos ayuntamientos cuentan con este servicio.

Comprueba las ayudas y deducciones que pueden tener en tu comunidad autónoma. Por ejemplo, en la Región de Murcia se puede aplicar una deducción de 100 euros por la adquisición de material escolar y libros de texto derivados de la escolarización de sus descendientes en el segundo ciclo de educación infantil, primaria y ESO. Otras comunidades, como Madrid, pueden deducir algunos gastos educativos —el 15% de los gastos de escolaridad, el 10% de los de enseñanza de idiomas o el 5% por la adquisición de vestuario de uso exclusivo escolar—

Enlaces:

Libros escolares

Si no puedes acceder a las ayudas, consulta a la asociaciones de padres, madres, familias de la escuela si existe algún servicio para hacer circular los libros y, si no existe propón crearlo.

En todo caso, puedes consultar si se venden los libros en segunda mano en portales especializados como librosdelcole

Materiales DIY

Dedica una sesión con tus hijos a crear y diseñar cuadernos y personalizar los antiguos materiales como rotuladores y darle una cara nueva.

Uniformes

Aunque hay prendas que se deben comprar a través del colegio, piensa que hay otras como polos blancos o pantalones que pueden comprarse de forma más barata en otros establecimientos.

Cuando un pantalón quede pequeño, piensa en reciclarlo como pantalón de verano y así darle una nueva vida.

Transporte

Si no es posible acceder caminando, en bicicleta, patinete o transporte público a la escuela, intenta organizaros con otros padres para reducir los transportes.

Evitar comprar cosas innecesarias

Intentad hacer la compra sin la presencia de vuestros hijos y así evitaréis las compras por estímulos que pueden escaparse a vuestro presupuesto.

Escalona las compras, no todo se necesita el primer día y así podrás repartir los gastos durante todo el curso.

VISA Crypto.com

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VISA Crypto.com

¿Quieres ahorrar y invertir a la vez sólo con 150€?

Te voy a contar una opción muy interesante, se trata de la tarjeta VISA que ofrece el portal Crypto.com. Sus ventajas principales son:

  • Devolución entre el 2% y el 5% de todas tus compras.
  • Devolución de tus cuotas en servicios digitales:
    • Spotify (con una inversión aproximada de 150€ durante 6 meses)
    • Netflix (con una inversión aproximada de 1.500€ durante 6 meses)
    • Amazon prime (con una inversión aproximada de 15.000€ durante 6 meses)
  • Regalo de 50€ de bienvenida.

La única condición es mantener una criptomoneda llamada CRO por un valor mínimo aproximado de 150€ durante 6 meses. Sé que el mundo de las criptomonedas es un poco desconocido y da miedo, pero vamos a analizar diferentes escenarios.

Escenario estable: La criptomoneda mantiene su valor durante los 6 meses. 

En este escenario, has mantenido tus 150€ durante los 6 meses y los puedes retirar cuando quieras. Además te han devuelto el valor de tus cuotas mensuales de Spotify y el 2% de todas tus compras. Si tenemos en cuenta el gasto medio por familia de la Encuesta de Presupuestos Familiares de España en 2019. Habrás ahorrado aproximadamente 360€ en 6 meses. ¿Interesante verdad?

Escenario optimista: La criptomoneda aumenta su valor un 30%.

Es el mejor de los escenarios. Ahorras aproximadamente 360€ en 6 meses pero además has realizado una inversión con un 30% de beneficio. Si has mantenido solo 150€, finalizas los 6 meses con 550€ de más.

TIP: Entre Junio y Agosto la criptomoneda CRO ha doblado su valor (+100%) por lo que habrías obtenido unos ahorros extra de 1.000 €.

Escenario pesimista: La criptomoneda disminuye su valor un 30%

Un escenario posible y que hay que contemplar. Tus 150€ invertidos se convierten en 105€. No obstante te han pagado la cuota de Spotify y te han devuelto el 2% de tus compras. Resultado: has conseguido ahorrar unos 300€. No está mal, ¿verdad?

Te paso un cuadro con las diferentes tarjetas y sus características

Tarjeta        
Obsidian Frosted Rose Gold
Icy white		 Royal Indigo
Jade Green		 Ruby Steel
Devolución de tus compras 5% 4% 3% 2%
Inversión mínima 1.000.000 CRO (150.000€) 100.000 CRO (15.000€) 10.000 CRO (1.500€) 1.000 CRO (150€)
Spotify 100% 100% 100% 100%
Netflix 100% 100% 100%  
Amazon Prime 100% 100%    
Expedia 10% 10%    
Airbnb 10%      
Acceso a salas VIP aeropuertos ✓ ✓ ✓  
Límite retiradas efectivo sin comisión $1.000 $1.000 $800 $400

Te animo que te registres en el siguiente enlace y compruebes las ventajas antes de realizar la inversión y pedir cualquier tarjeta. Pero, si te registras a través de este enlace, inviertes 150€ y solicitas una tarjeta, TE REGALAN 50€ adicionales ¿genial, no?

Obtener VISA Crypto.com y ganar 50€

Encuesta presupuestos familiares en España (2019)

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Familia

El pasado 28 de Julio de 2020, el Instituto Nacional de Estadística (INE) presentó la Encuesta de Presupuestos Familiares en España que se realizó durante el año 2019.

De todos los datos se destacó que el gasto medio por hogar en 2019 fue de 30.243€, y por persona de 12.151€, según la comunidad autónoma dónde el País Vasco, Madrid, Navarra y Cataluña eran las comunidades con más gastos por hogar y Canarias, Ceuta y Melilla con menos gastos.

El INE ha desglosado los datos según los ingresos del hogar en quintiles (el quintil 1 corresponde a las familias con menos ingresos y el quintil 5 a las familias con más ingresos). Así podemos ver cómo las familias con menos ingresos dedican más del 60% de su presupuesto en gastos de vivienda y alimentación y las familias más adineradas dedican casi el doble de su presupuesto en vestido y calzado, transporte, ocio y cultura, restaurantes, hoteles y enseñanza.

INE - Encuesta presupuestos familiares 2019 por ingresos
INE – Encuesta presupuestos familiares 2019 por ingresos

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